Trang chủ / Tư vấn / TẤT TẦN TẬT CHI TIẾT THỦ TỤC MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP NĂM 2019

TẤT TẦN TẬT CHI TIẾT THỦ TỤC MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP NĂM 2019

Bạn đang ở đây, chắc chắn Bạn đang có dự định mua xe ô tô nhưng điều kiện tài chính không cho phép trả 100% tiền mặt hoặc Bạn muốn để dành tiền để kinh doanh. Chính vì vậy, Bạn đang tìm hiểu hình thức mua xe ô tô trả góp như thế nào? Thủ tục có đơn giản hay không?

mua-xe-oto-tra-gop

Hiện tại nhu cầu vay vốn mua xe ô tô trả góp ngày càng trở nên sôi động, theo tổng hợp mới nhất từ các hãng ô tô, trong năm 2018 và 6 tháng đầu năm 2019, cứ 10 khách hàng mua xe ô tô thì có tới 7-8 khách hàng mua theo hình thức trả góp. Không chỉ đối với các Công ty mua trả góp, mà nhóm khách hàng cá nhân cũng có mức tăng trưởng mạnh, đặc biệt khi thủ tục mua xe trả góp ngày càng linh động và lãi suất vay mua xe trả góp ngày càng được ưu đãi.

Chúc mừng Bạn, Bạn đã tìm đúng nơi, trong bài viết này Xehay Việt Nam sẽ hướng dẫn Bạn từng bước để hoàn tất quá trình mua xe ô tô trả góp. Đồng thời cũng đã tổng hợp những lưu ý mà người mua thường gặp phải để Bạn có sự chuẩn bị tốt nhất khi mua xe ô tô trả góp.Cùng Xehay Việt Nam nghiên cứu TẤT TẦN TẬT mọi vấn đề liên quan đến mua xe ô tô trả góp các bạn nhé.

Tại sao nên mua ô tô trả góp?

Hình thức mua xe ô tô trả góp đang được rất nhiều người ưa chuộng, bởi vì chỉ cần bỏ ra số tiền ít hơn giá trị xe mà vẫn có thể sở hữu được xe mà mình từng ao ước. Bạn có thể mua xe để phục vụ nâng cao đời sống gia đình hoặc Bạn mua xe để kinh doanh như cho thuê, chạy taxi, Grab, Go Việt,…

Nắm bắt được nhu cầu đó nên rất nhiều ngân hàng đã ra nhiều gói ưu đãi hấp dẫn và dễ dàng. Chỉ cần Bạn có nhu cầu vay, ngân hàng cho vay với thời hạn tối đa 96 tháng, hạn mức vay giao động 70% -> 90% giá trị xe. Thủ tục cho vay cũng “siêu nhanh” như xét duyệt hồ sơ chỉ trong vòng 4 giờ kể từ khi Bạn cung cấp đầy đủ hồ sơ và tiến hành giải ngân trong vòng 2 giờ sau khi Bạn có giấy hẹn lấy đăng ký xe.

NGÂN HÀNG NÀO TỐT NHẤT CHO VAY TRẢ GÓP HIỆN NAY???

thu-tuc-mua-oto-tra-gop

  • Nhóm ngân hàng nhà nước: Ưu điểm của nhóm ngân hàng này là lãi suất ổn định, biên độ thấp nhưng rất khó để đề xuất làm hồ sơ vay vốn, nếu có duyệt vay cũng yêu cầu hồ sơ khó khăn và tiến độ giải ngân khá chậm. Hiện tại, 4 ngân hàng nhà nước bao gồm Vietinbank, Vietcombank, BIDV và Agribank đều không đẩy mạnh vấn đề cho vay mua xe ô tô trả góp, do đó khách hàng thường không thể tiếp cận với nhóm các ngân hàng này.
  • Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng quốc tế: Đây là nhóm ngân hàng có thể nói là “chiến” nhất trong số các tổ chức tài chính cho vay mua xe trả góp. Có tới gần 20 ngân hàng tham gia miếng bánh màu mỡ này, nhưng chỉ có 1 số ít ngân hàng nổi lên với ưu đãi và hoạt động tiêu biểu được khách hàng đánh giá cao.

Điển hình các Ngân hàng tốt nhất hiện nay theo cập nhật của chúng tôi:

TPBank (Tiên phong Bank), ngân hàng thương mại, điểm mạnh ở tốc độ xử lý hồ sơ cực nhanh, lãi suất ổn định, nhưng không duyệt vay hồ sơ mua xe trả góp các tỉnh cách Hà Nội quá 150 km. Mức lãi suất hiện tại khoảng 8,2%/năm.

Shinhan Bank, ngân hàng với vốn Hàn Quốc, lãi suất cố định rất tốt, nhưng tốc độ giải ngân chậm, yêu cầu hồ sơ đẹp, khách hàng không có dư nợ và có nguồn thu nhập chuyển khoản ổn định từ 15-20 triệu/tháng. Mức lãi suất ưu đãi 8,2%/năm cố định 3 năm.

– MBBank (ngân hàng Quân Đội): Ngân hàng này có ưu đãi đặc biệt đối với nhóm khách hàng quân đội, hoặc làm việc thuộc Viettel. Lãi suất ưu đãi cho nhóm khách hàng này chỉ ở mức khoảng 7%/năm, các nhóm khách hàng khác áp dụng theo lãi suất thị trường.

VPBank (Việt Nam Thịnh Vượng), ngân hàng thương mại cổ phần, tốc độ xử lý rất nhanh, duyệt vay các trường hợp hồ sơ khó. Nhược điểm lãi suất cao hơn thị trường 1-1.5%/năm. Lãi suất hiện tại 8,99%/năm.

Thủ tục cho vay cần những gì? Cá nhân và Doanh nghiệp khác nhau như thế nào?

1. Điều kiện và hồ sơ đối với khách hàng cá nhân:

thu-tuc-mua-xe-oto-tra-gop

Với trường hợp cá nhân vay mua ô tô trả góp thì Bạn cần cung cấp các hồ sơ về thân nhân, hồ sơ chứng minh thu nhập và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, chi tiết cụ thể bao gồm:

Hồ sơ thân nhân:

  • Sổ hộ khẩu và CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu
  • Nếu kết hôn thì cung cấp giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc chồng
  • Nếu độc thân hoặc ly hôn thì cung cấp giấy độc thân của Phường/Xã nơi cư trú

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

  • Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm
  • Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. Nếu công ty trả tiền mặt thì cung cấp giấy xác nhận lương của công ty
  • Nếu muốn vay 100% giá trị xe thì bắt buộc phải có tài sản thế chấp như: nhà, sổ tiết kiệm, máy móc, cổ phiếu, cổ phần,….

Hồ sơ mục đích vay vốn:

  • Hợp đồng mua bán xe ô tô
  • Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý

Điều kiện cho vay:

  • Quốc tịch là người Việt Nam
  • Tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay
  • Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

2. Điều kiện và hồ sơ đối với khách hàng công ty:

giay-to-mua-oto-tra-gop

Với trường hợp công ty vay mua ô tô trả góp thì Bạn cần cung cấp các hồ sơ về pháp lý công ty, hồ sơ tài chính công ty và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, chi tiết cụ thể bao gồm:

Hồ sơ pháp lý

  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu của Giám đốc

Hồ sơ tài chính

  • Báo cáo tài chính
  • Tờ khai hóa đơn VAT
  • Sao kê tài khoản ngân hàng công ty

Hồ sơ mục đích vay vốn:

  • Hợp đồng mua bán xe ô tô
  • Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý

Điều kiện cho vay:

  • Doanh nghiệp thành lập ở Việt Nam
  • Thời gian thành lập tối thiểu 2 năm
  • Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Liên hệ Đại lý gần nhất để được tư vấn tốt nhất: ĐẠI LÝ CÁC HÃNG XE

LÃI SUẤT MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP TÍNH NHƯ THẾ NÀO?

ngan-hang-cho-vay-tra-gop-1

Theo thị trường hiện tại, có 2 gói lãi suất mà ngân hàng thường áp dụng đối với khách hàng khi mua xe ô tô trả góp bao gồm:

  • Gói lãi suất cố định trong suốt thời gian vay: Lãi suất cố định thường chỉ áp dụng đối với khách hàng có tỷ lệ vay thấp và thời gian vay ngắn dưới 3 năm. Đối với thời gian vay kéo dài trên 3 năm, các ngân hàng thường không áp dụng kiểu lãi suất này do tỷ lệ rủi ro cao và thất thoát lãi suất. Điển hình đối với lãi suất cố định có thể kể tới ngân hàng ShinhanBank với gói lãi suất 8,2%/năm cố định trong 3 năm. Tài chính Toyota Việt Nam cũng có gói lãi suất cố định 7.99%/năm đối với gói vay tỷ lệ 50/50 trong vòng 12 tháng, thanh toán 1 lần duy nhất cả gốc lãi kể từ tháng thứ 7.

Lãi suất linh hoạt cho Khách hàng

  • Gói lãi suất linh hoạt, đây là gói lãi suất hầu hết các ngân hàng đang áp dụng. Thông thường, các ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong khoảng 6-18 tháng đầu, sau đó lãi suất sẽ được thả nổi theo công thức “Lãi suất tiền gửi dài hạn ngân hàng nhà nước + Biên độ dao động“.  Mức lãi suất tiền gửi dài hạn là cố định (khoảng 4.5-5.5%), mức biên độ là do mỗi ngân hàng tự quyết định, có thể ở mức 3.5-4.5%. Tính trung bình khi mua xe ô tô trả góp, lãi suất hàng năm thông thường khoảng 8-10%/năm, tương đương 0.7-0.9%/tháng. (Vay 100 triệu mỗi tháng mất khoảng 700-900 ngàn tiền lãi).

BẢNG LÃI SUẤT MỘT SỐ NGÂN HÀNG THAM KHẢO:

bieu-do-lai-suat

Hiện tại có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ rất tốt cho Bạn về thủ tục mua xe ô tô trả góp, cũng như hỗ trợ sau khi giải ngân.

STT NGÂN HÀNG LÃI SUẤT
ƯU ĐÃI
THỜI GIAN
ƯU ĐÃI
THỜI GIAN VAY GIÁ TRỊ VAY
1 VIB 7,9% 6 tháng 8 năm 80%
2 VPBank 7,9% 6 tháng 8 năm 85%
3 TPBank 7,6% 3 tháng 6 năm 90%
4 TechcomBank 7,49% 6 tháng 7 năm 80%
5 SacomBank 8,5% 6 tháng 10 năm 100%
6 ACB 7,5% 12 tháng 7 năm 80%
7 BIDV 7% 6 tháng 7 năm 75%
8 MBBank 8,2% 12 tháng 8 năm 80%
9 Vietcombank 7% 12 tháng 5 năm 70%
10 VietinBank 7,7% 12 tháng 6 năm 80%
11 HSBC 7.4% 12 tháng 5 năm 100%
12 SHB 7,5% 6 tháng 7 năm 80%
13 Maritime Bank 7,9% 36 tháng 6 năm 90%
14 VietABank 6% 6 tháng 7 năm 90%
15 Eximbank 7,5% 12 tháng 6 năm 70%
16 Mirae Asset 7,99% 12 tháng 6 năm 90%
17 OCB 7,5% 6 tháng 5 năm 90%
18 SeABank 7.5% 6 tháng 5 năm 80%
19 LienVietPostBank 6,5% 3 tháng 6 năm 100%
20 Shinhan Bank 7,69% 12 tháng 6 năm 80%
Có thể tất toán trước hạn vay được hay không? Trả sớm hay trả muộn liệu có bị phạt?

Mọi tổ chức tài chính ngân hàng duy trì hoạt động đều dựa trên lãi suất chênh lệch giữa khoản tiền gửi và tiền vay của khách hàng, do đó ngân hàng luôn muốn bạn vay càng nhiều và càng lâu. Mọi hành động như chậm trả nợ hoặc tất toán sớm khoản vay trước khi hết hợp đồng đều dẫn đến việc phát sinh thêm phí phạt, nhưng thường không đáng kể. Thông thường các ngân hàng áp dụng phí phạt trả nợ sớm khoảng 1%-4% số tiền tất toán tùy theo thời gian tất toán sớm hay muộn. Tuy nhiên 100% ngân hàng đều không phát sinh phí phạt đối với khách hàng tất toán khoản vay từ năm thứ 4 trở đi. Do đó kinh nghiệm mua xe trả góp cho thấy, bạn nên kéo dài thời gian vay tối đa khoảng 7-8 năm để giảm nhẹ số tiền phải trả hàng tháng, và cố gắng tất toán khoản vay từ đầu năm thứ 5.

NỢ XẤU CÓ MUA XE TRẢ GÓP ĐƯỢC KHÔNG?

1. Nợ xấu là gì?

mua-xe-oto-tra-gop

Trước khi tìm câu trả lời nợ xấu có mua xe ô tô trả góp được không, bạn cần hiểu rõ hơn về khái niệm nợ xấu:

Nợ xấu hay nói nôm na là một khoản nợ khó đòi. Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những khoản tiền đã vay của người khác, từ cá nhân hay các tổ chức tín dụng như ngân hàng hay Công ty tài chính. Người đi vay có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay theo như hợp đồng vay đã ký kết ban đầu với tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, có thể vì một lý do nào đó mà người vay không hoàn thành nghĩa vụ hoàn trả khoản vay đúng hạn hoặc cố tình không hoàn trả khoản vay theo như thỏa thuận trong hợp đồng. Khi đó, gọi là nợ xấu.

2. Phân loại các nhóm nợ xấu

Tại các ngân hàng hiện nay sẽ có hệ thống CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Dựa vào CIC, tất cả các ngân hàng sẽ dễ dàng đánh giá, phân tích mức độ nợ xấu của khách hàng tại mọi thời điểm. Về phân loại, có 5 nhóm nợ xấu sau đây:

NHÓM THỜI GIAN
NỢ QUÁ HẠN
THỜI GIAN
CÓ THỂ VAY TRỞ LẠI
Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn Dưới 10 ngày Có thể xem xét vay ngay
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý Từ 10 -> 30 ngày Sau 12 tháng
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn Từ 30 -> 90 ngày 5 năm
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn Từ 90 -> 180 ngày 5 năm
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn Nợ từ 180 ngày trở lên 5 năm
0937.780.786
.